蚂蚁金服CTO程立：数字金融关键技术的挑战
极客时间编辑部
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日前，《中国外汇》就金融业在数字时代的机遇和挑战问题专访了蚂蚁金服 CTO 程立。程立认为，金融科技不是一类机构的名称，而是数字时代金融企业发展的共同路径。在数字时代，能否率先实现新一代金融关键技术的突破，帮助实现实体经济效率进一步提升，是构建中国金融业核心竞争力的关键。
在数字时代，中国金融行业需要重视以下几个关键数字金融技术：区块链（Blockchain）、人工智能（Artificial Intelligence）、安全（Security）、物联网（Internet of Things）和计算（Computing）。这几项技术将是数字时代金融业发展的关键基础技术，金融业内将这几项技术简称为 BASIC。金融业可以紧紧抓住这几个领域进行创新。
此外，程立认为中国在数字金融关键技术发展取得较多突破的同时，也面临一些发展中的问题，值得进一步进行探索。
首先，面向未来的基础性、核心技术的突破程度还不够高，在支持数字经济发展方面还存在技术能力不足的现象。虽然目前已经在关键的 BASIC 数字技术创新方面取得长足进展，但不可否认的是，对这些关键技术的突破和应用才刚刚开始。
其次，金融科技关键技术的产业化与应用仍然不足，造成机构大量重复性投入研发成本。当前，已取得突破的金融关键技术存在“应用难”问题。金融业安全要求高、容错率低，金融机构在面对新技术应用时普遍存在“没有大规模应用不敢试”的心理。蚂蚁金服的分布式数据库 OceanBase 在金融机构的应用中就面临上述难题。“应用难”同时也导致了金融关键技术研发“重复造轮子”的现象。
再次，监管科技和安全科技发展水平仍落后于金融科技发展水平，造成部分金融风险难被及时识别并化解。当前，中国金融行业的创新层出不穷，各类新型金融机构快速发展，但监管科技（RegTech）能力却落后于金融业态的发展。特别是在对部分类金融机构的监管方面，监管科技的运用存在严重不足。部分地方金融监管部门在线监管平台刚刚建设，仍存在数据割裂、分析能力不足、系统维护升级跟不上等问题。这使得本来就存在监管难点的部分地方性金融风险更加难以被趁早、趁小识别、化解。
最后，目前金融系统的架构开放性不足，难以满足数字经济时代的强开放性、合作性需求。数字经济大潮下，美国、欧洲与中国的金融机构均在积极拥抱金融科技。但总体来说，集中式金融信息系统架构仍是中国金融机构的主流，该类系统长期来说难以满足以高并发、大流量、高度智能化和个性化为特点的数字金融需求，也难以以平台化方式建立开放的银行生态体系。
程立认为，中国金融业新技术体系快速发展可以采取三个措施。
第一，要加强云计算、数据智能、区块链等关键金融技术的产业化发展，形成从重点技术研究、开发，到应用的创新链条。在研发方面，对商业价值高的技术，要善用市场化机制进行突破；对重要基础技术则通过政策引导和资金支持等方式突破。在应用方面，建议对新技术应用的风险适当增加容忍度，金融机构则可通过分批、逐步升级替代等方式来管控风险。
第二，要加强安全科技、监管科技的发展，建立充分依托金融科技创新的风险防护网。鼓励金融机构与大型金融科技公司合作，以提高安全科技能力。对类金融机构，可通过设立安全技术准入门槛等方式进行监管。在国家层面，统一制定并提出监管科技建设要求和标准，改变当前监管科技落后于金融科技的被动局面，利用监管科技管控风险，促进行业的健康发展。
第三，要面向未来，加快金融行业建成数字化开放合作架构的步伐。在数字经济时代，金融行业进行数字化转型升级的快慢与成效，是中国能否构建起金融核心竞争力的关键。建议从国家层面，立足金融行业发展，制定时间表、路线图，在数年内完成新一代开放式架构的升级换代。
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