IDC研究：区块链技术落地的5大金融场景
极客时间编辑部
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区块链技术的特性决定了其可以在多个领域里广泛应用，但对于金融行业来说，区块链的应用更具显著性和代表性，对重塑金融产品和服务起着至关重要的作用。近日，IDC 针对区块链技术发展及市场进行了研究，探索区块链在金融领域的落地场景。
目前，区块链技术在金融行业应用的场景除了供应链金融、资产证券化、征信与风险等以外，也在被积极探索用于其它更为广泛的领域，并产生更大的经济规模效益，具体如下。
1. 贸易融资
贸易融资是银行利用结构性短期融资工具，基于商品交易中的货物、账款等为交易方进行融资，是银行对公业务中最主要的业务之一。
一直以来，贸易融资存在核验流程复杂繁琐、时效性差和信息不透明等问题。银行需要核验交易双方大量的信息、数据与款项，单据与信息基于原始渠道的传递会让交易丧失时效性。
此外，交易的各方参与者信息来源单一，信息不透明且不完整，这不仅使交易面临风险，也会造成较高的融资成本。
而区块链与贸易融资的结合可有效解决行业中存在的痛点，比如提高效率、降低欺诈风险等。
2. 供应链金融
供应链金融是银行以核心企业为出发点，将其上下游的中小企业联系在一起，并为这些企业提供融资的服务。
在核心企业的供应链中，其上下游中小企业常面临账期长、资金周转难等困境，而银行对中小企业的风险信息及财务状况不了解，不愿提供融资服务，也造成中小企业融资难、融资贵的问题。
区块链与供应链金融的结合将有效解决各参与方的痛点，并带来新的价值，一是推动资金流转，二是降低金融风险，三是增加链属企业黏性，提升整体竞争力。
3. 资产证券化（ABS）
资产证券化是将缺乏流动性、但具有可预期收入的资产，以其未来所产生的现金流为偿付支持，通过结构化设计进行信用增级，在资本市场上发行证券予以出售，以获取融资，最大化提高资产的流动性。
资产证券化的传统痛点在于产品结构设计与融资流程复杂，需通过发起人、证券公司、评级机构、会计师事务所、律师事务所以及经销商，最终发行，投资人无法触及资金池资产状况，导致资产定价困难，进而导致投资信心不足，市场流动性差。
区块链的分布式和公开透明等技术特性可以为资产证券化解决相应痛点，比如可以实现其交易链条上的信息穿透，帮助建立信任机制。
4. 再保险
再保险的产生旨在分散原保险的风险与责任，被称为“保险的保险”。再保险市场存在诸多痛点，首先信息化程度低，人为录入容易造成潜在的账务信息差错风险；其次，信息的不对称，再保公司无法完整地评估原保单风险；再次，直保公司难以同时接触到多家再保公司，中介公司的存在使得直保和再保公司的交易成本增加且效率低下。
区块链与再保险业务的结合可为行业带来指数级的效益提升，如提升运行效率、增加信息透明度、降本增效，等等。
5. 跨境支付与清算
目前银行间的跨境汇款通常采用 SWIFT（环球同业银行金融电讯协会）网络处理，需要在 3 到 5 个工作日的时间内历经多个机构，交易流程长且费用高。另外，各机构又有自己的账务系统和清算系统，在系统对接方面存在困难。
应用区块链技术的跨境支付可解决原有痛点，并使跨境支付更加快捷、经济和安全，一方面可以降低交易时间和成本。另一方面，可以提高交易的安全性。
综上，从理论上来说，区块链可以保证金融行业链上数据的强一致性，重塑信任机制，降低数据被伪造和篡改的风险，提高数据整合和运行效率。但在实践中，企业之间难以平衡数据隐私与数据共享之间的矛盾，认为区块链的计算能力和交易性能不足，导致众多企业不愿或没有动力上链，给区块链在金融行业的规模化应用提出了较为严峻的挑战。
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