朱赟的技术管理课
朱赟
计算机博士，前Airbnb技术经理
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开篇词 | 从工程师到管理者，我的思考与实践
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01 | 职场分身术：从给答案到做引导
02 | Bug引发事故，该不该追究责任？
03 | 每个工程师都应该了解的：A/B测试
04 | 如何帮助团队成员成长
05 | 当我们给别人提意见时，要注意些什么？
06 | 每个工程师都应该了解的：聊聊幂等
07 | 当别人给我们提意见时，该如何应对？
08 | 说说硅谷公司中的一对一沟通
09 | 每个工程师都应该了解的：大数据时代的算法
10 | 项目延期了，作为负责人该怎么办？
11 | 管理和被管理：期望值差异
12 | 每个工程师都应该了解的：数据库知识
13 | 管理者在进行工作分配时，会考虑哪些问题？
14 | 硅谷人到底忙不忙？
15 | 每个工程师都应该了解的：系统拆分
16 | 技术人如何建立个人影响力?
17 | 管理者不用亲力亲为：关键是什么？
18 | 每个工程师都应该了解的：API 的设计和实现
19 | 硅谷面试：那些你应该知道的事儿
20 | 项目管理中的三个技巧
21 | 每个工程师都应该了解的：中美在支付技术和大环境下的差异
22 | 不要做微观的管理者
23 | 如何处理工作中的人际关系？
24 | 编程语言漫谈
25 | 兼容并包的领导方式
26 | 如何做自己的职场规划？
27 | 小议Java语言
28 | 如何激发团队人员的责任心
29 | 说说硅谷互联网公司的开发流程
30 | 编程马拉松
31 | 工程师、产品经理、数据工程师是如何一起工作的？
32 | 硅谷人如何做 Code Review
33 | 技术人的犯错成本
34 | 如何从错误中成长？
35 | 理解并建立自己的工作弹性
36 | 如何对更多的工作说“不”
尾声：成长不是顿悟，而是练习
新书 |《跃迁：从技术到管理的硅谷路径》
朱赟的技术管理课
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21 | 每个工程师都应该了解的：中美在支付技术和大环境下的差异
朱赟 2017-12-29
支付是很多互联网行业和产品不可或缺的一部分，我在支付领域工作了很多年，也积累了不少经验和教训，今天，我就来谈一个看起来比较宏大的话题：“中美在支付技术和大环境下的差异”，与你共同探讨一下支付领域的技术和生态，以及支付在美国和中国的差异性。希望这篇文章可以对你有一定的启发。
概况
当我们谈支付系统的时候，一般会这样定义：一笔钱从甲方转移到乙方。这笔转移可能是商家和顾客间的货款交易，也可能是个人对个人的转账，支付系统就是让这笔交易或转账发生的系统。这中间可能是银行间的转账，也可能是一个虚拟的闭环系统，比如在支付宝、PayPal、甚至比特币系统中的价值转移。
用到支付的地方很多，比如传统的柜台、店家销售、电子商务和远程商务、账单支付、个人对个人（P2P）、公司对公司（B2B ）、薪资发放等，这些都要使用到不同的支付方式。
支付可以由收款方发起，这时候我们需要知道付款方的账号信息，比如在商店里刷信用卡；也可以是由付款方发起，这时候我们需要知道收款方的账号信息，比如公司直接往员工银行账户转账。
支付系统在处理各种交易中，不仅仅是处理交易，完成钱或者价值的转移；更多的时候，它也需要其他功能的支持，这包括了：制定法律法规、确定规范和程序、处理异常，还有收费的标准、一笔交易应该多久保证能完成等等。
支付方式不同，这些标准也会有所不同。比如银行卡的交易手续费通常比较高，自动交换中心（Automated Clearing House - ACH）交易完成的时间比较长，等等。
市场占有
在美国，传统的支付方式会包括：
各种卡：如借记卡、信用卡、预付（Prepaid）卡
自动交换中心 ACH：这是一种美国的转账系统，手续费远远低于各种卡交易。
支票
现金
电汇（Wire Transfer）
PayPal 等通过绑定银行卡的快速支付或手机支付
除了现金支付无法追踪，以上的各种支付方式都可以进行数据追踪和分析。从近些年交易笔数来看，近一半是借记卡交易，约 20% 是信用卡交易，而余下的交易由 ACH 和支票平分秋色。从交易总额度来看，最多的为 ACH，占 60% 以上，其次为支票，约占 25%，而信用卡、借记卡因为手续费比较高，总交易额度只各占约 3%。
这和中国的情况很不一样。早些年卡的交易笔数在中国要低得多。自从支付宝、微信支付成为主流支付方式后，绑定卡的闭环系统交易数量大大增加。
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精选留言(5)
刘剑朱老师，你看我做留言这么认真能否回答我一个问题：
既然支付宝和微信已二分天下，为什么还有那么多的第三方支付存在呢？作者回复: case by case。可能是因为其出现比他们早；可能某个特殊的场景或地区Alipay等没有 cover；可能特殊情况里收费比较低；可能和某个App结合；可能希望自己有更大的控制权……
2018-01-05 3
Alexis何春光分享一个我了解到的信息：PayPal和支付宝做风控的方法是不同的，因为美国刷了信用卡直接就转账，国内支付宝会先扣着。所以PayPal的风控理论上麻烦很多2018-12-25 1
mikejiang支付的场景不同，存在小而美的支付公司还是有可能的。中国的支付空间很大，可以容纳很多小公司2019-11-18
lake为了手续费低一点，公司使用了一个小一点的第三方支付，有第三方支付牌照的，后面开发的时候发现接口和大厂的比差很多，就感觉不完善！现在我还怕后续会出问题，犹豫了一阵要不要用了2018-05-12
大可京东支付会怎么发展呢2017-12-30
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