白话法律 42 讲
周甲徳
京师律师事务所合伙人,资深律师
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白话法律 42 讲
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19 | 非法集资到底是个啥?

技术推动社会发展,这话是一点不假。比如说,互联网金融的发展,就给我们提供了不少便利,像是移动支付啊、花呗借呗这类。但是,需要我们警惕的也不少。比如说,早年的“e 租宝事件”,就让 P2P 和非法集资这两个词在社会上“火”了。
前段时间,我一朋友就跟我咨询了这么个问题。
朋友小白是一家 P2P 公司的 PHP 程序员,主要负责网页工作,为公司宣传、招揽客户。然而两个月前,公司的资金链断裂,高达上亿的资金迟迟不能到位,濒临破产。
两个月过去了,用户自然也发现了提现的困难,不少人已经集结到公司闹事,甚至已经有人把公司给告了。作为公司的一份子,小白自然也是惴惴不安,差点被闹事的人送到派出所去。
虽然小白最后还是平安无事,但这次有惊无险的遭遇,也是让他一身冷汗了。不是公司的资金问题吗,怎么就成了非法集资了呢?
涉及到 P2P 行业,还真是很容易碰到这条红线——非法集资。

法律知识

我们平常所说的非法集资,其实本身并不是一个确切的罪名。非法集资问题,一般会涉及到两种刑事犯罪,非法吸收公众存款罪集资诈骗罪,我们习惯性都叫做非法集资类犯罪。

非法吸收公众存款罪

非法吸收公众存款,也就是俗称的“非吸”,是指没有经过中国人民银行批准,面向社会大众而不是特定的人吸收资金,并且出具凭证,承诺会在一定期限内,还本金、付利息,或是支付其他有价值的财产。
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非法集资是一种未经中国人民银行批准的行为,涉及吸收资金并未按约定期限还本付息或支付其他有价值的财产。这可能构成非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。非法吸收公众存款罪的定罪起点较低,个人非吸数额达到20万以上或单位非吸数额在100万以上即构成犯罪。而集资诈骗罪的定罪起点更低,个人集资诈骗数额达到10万或单位集资诈骗达到50万即构成犯罪。非法吸收公众存款罪的最高刑期为10年,而集资诈骗罪的最高刑期为无期徒刑。文章还介绍了非法集资的发展过程,从最初的中小型企业借贷到后来的各种担保公司和投资担保公司,以及互联网类非吸平台的发展现状。文章指出,一旦公司的资金链断裂,将导致公司运营困难,用户无法提现,整个体系瘫痪,客户成为最大受害者。文章还提到了一些注意事项,包括远离非法集资,选择官方、正规的大平台进行投资理财,远离街头的、银行门口的拉客专家等。文章以一位技术编辑的亲身经历为例,呼吁读者远离非法集资,擦亮眼睛,不贪婪,以免上当受骗。

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全部留言(20)

  • 最新
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  • ming
    ofo的押金退不出来,他们应该是挪做他用了吧?算是 非法集资吗?十月份申请的退押金,现在还没有退回来,理论上他们是否应做赔偿? 虽然只是奢望他们把押金退了就行,不奢求退余额

    作者回复: 应该还是能退的,感觉它不至于倒那么快。很多细节还没有暴露出来,法律定型还不好判断

    2018-11-25
    2
    4
  • 微思
    周老师,有个案例请教下:朋友投了一家私募基金,大概好几十万呢,2018年12月到期,目前这家公司到期无法偿还本金和利息,一直拖着,朋友找这家公司的老板多次讨要无果,也没报案。有什么好的办法和措施能要回本金吗?

    作者回复: 公司要是人去楼空了,及时报警吧,这种时候他们欠的多了,要也不会给。

    2019-01-27
    1
  • bb.dry
    老师您好,现在有很多资金盘,互助盘,利息都非常高。需要收集怎样的证据才能给他们定罪呢?身边很多朋友玩这个,最后被割了韭菜,都没办法。顶多弄一个维权的微信群,然后一点用都没有。

    作者回复: 报警的人多了,就查处了。很多人都是觉得自己不会是最倒霉的那一个

    2018-11-29
    1
  • Geek
    非吸几个亿才判10年阿;之前一周雷了那么多家,监管就没责任吗?

    作者回复: 我认为监管责任很大。

    2018-11-25
    1
  • 风翱
    这个问题可能和这次课无关。 我想问的是,我们办理的银行卡,里面只有200块钱,过了十几年之后,发现账号出现了负的情况。正常应该到0,银行应该有机制做清理才对。 当出现负的情况,如果没去缴清,对我们个人有什么影响?

    作者回复: 没有其他问题,是银行不正常,银行应当自行处理

    2018-11-27
  • 阿茂
    员工和亲戚将钱借给所在公司,公司到期支付利息和本金,公司百来号人,这算不算非法集资?

    作者回复: 只是员工和亲戚,范围比较特定,还不能认定构成非吸

    2018-11-25
  • hua168
    想那些服务器放在美国、香港,再搞一个彩票,如时时彩买大小或双单,他们属于非法集资吗?那为什么举报了,警察说网站在国外无法处理,但充值用的是微信、支付宝、网银这些,不是可以追踪的吗?
    2018-11-23
    10
  • 每天晒白牙
    前阵子投了一个p2p,刚投没一星期就暴雷了,一万多至今没有消息
    2018-11-23
    7
  • 管理员
    周律师,哪里可以查询一个企业是否经过了人民银行审批募集公众存款?
    2018-11-26
    4
  • Monday
    有同事投了p2p现在还没出来😂
    2020-11-17
    1
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