03｜理财金字塔：如何建立稳固的投资理财结构？
找“砖块”：这个世界上到底有哪些投资标的？
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本文介绍了建立稳固的投资理财结构的方法和技巧。作者首先介绍了投资标的的四大类别：固收类、股票类、实物类和新兴类，并提出了“层级迭代式投资法”来规划投资行为。文章还介绍了永久组合的资产配置方案，强调了资产再平衡的重要性。作者分享了自己的资产再平衡经验，并提出了思考题，引发读者思考。整体而言，本文为读者提供了投资理财方面的重要知识和实用建议。
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张弛 Conor置顶1.这与“只有钱足够多了才需要学习投资”是一类的想法。这类想法的根本误区是：重视绝对值而忽略相对值。投资好坏并不看赚钱多少，毕竟用1亿赚100万和用10万赚100万是两件完全不同的事情。资产配置也不看你在股票/债券等等配置了多少钱，而在于你如何调节比例，达到理想的收益率与风险控制。通过对相对值的控制，达到期望的相对值收益。并通过实践不断练习这种能力就是投资的一般环节。所以整个过程，跟本金多少没多大关系。不过对于资产配置而言，某些标的可能会对本金多少有一定要求，但是就大部分场景而言，配置的思想我想应该都能得到实践。 2.基金的本质应该是一种投资方式或中介标的。因为基金的最后也是流向固收类、股票类、实物类和新兴类。所以他不应该与这几类并列。作者回复: 两个回答都完全正确，推荐其他同学参考。
2021-07-2221
王世艺置顶第一个问题 其实就是对钱的不重视，这种会陷入一个反向飞轮。越没钱越不去思考为啥导致没钱。钱少的时候可以先从最基本的记账，储蓄开始。而不是直接放弃学习理财。 第二个问题 基金其实也是那四大类，固收类债券基金，股票类 指数，行业基金。还有直接大类配置的混合基金。 最后在家庭资产平衡上我吃过亏，分享下。在家人投资理财知识薄弱的情况下，一定要慢慢来，以指导，教学为主，不要激进再平衡导致家庭矛盾。比如可以给媳妇开个小账户，慢慢感受。最近在教为啥定投银行和保险，定投就是为啥是不止损而止盈等等知识，并在真是市场上感受。经过两个牛熊，家人都会成为理财高手哈哈作者回复: 我非常喜欢这个评论，推荐其他同学参考。谢谢您的分享。
2021-07-16465
青苹果可是，现在的环境是年轻人为了在一线城市买房，首付，耗尽全部积蓄都不够，还需要父母拿出自己攒了几十年的钱。之后的月供都是30年，直到退休的，这种情况下，资产比例平衡简直就是水中花，镜中月呢，老师讲得很好，但我看到的却是时代的悲哀…因为这只对早几年买房的人才有效，老师觉得呢？作者回复: 干嘛动不动就在一线城市买房，还要耗尽父母所有积蓄，还要还30年。咱买远点，买小点，买破点不行吗？ 我和我老婆第一个房子住郊区老破小，不也过的挺好，也慢慢好起来了？ 都是天之骄子吗？随随便便就想要全国最好的资产。这个时代确实不好过，但自己的需求也不能不切实际。 说了让自己的财富飞轮转起来，随着时间都会变成更好的自己，而不是说为了先满足自己的野心，把未来30年都透支，把财富飞轮彻底卡死。如果你有这样的野心，那只能说明你想要的房子根本就不应该属于你。
2021-07-161784
进化菌
曾经巴菲特说过一个原则“不投资不懂的东西”。 看完老师的这篇，忽然觉得有时候花点小钱去投不懂的东西，倒逼自己去学习也是很有必要。 如果非要等自己搞懂才碰，那真的可能要等到猴年马月了，毕竟在没有投资思维的世界里，搞懂似乎并没有那么必要~作者回复: 巴菲特有专门的投研团队，散户怎么跟他类比。 散户如果一开始就不投不懂的东西，那就什么都别投了。
2021-07-1611
阿伍特青年老师，我还有个问题，现在很多人都会去买彩票，每期都买，可能的想法就是不买就一点机会也没有，买了可能还有点机会。把买彩票也作为自己的资产定投。这种观点是不是比较极端呢？作者回复: 彩票充其量属于一种娱乐手段，不是投资手段。 上过高中数学的人都应该会算期望吧。彩票的收益期望肯定是负的，中国的彩票一般是-60%左右。所以不具备任何投资属性。
2021-07-16211
小乙哥我感觉这门课对我最大的收益是财富观的改变，我是一个很谨慎的人，之前的观念是，股票理财这些收益是好但是风险大，所以宁可不要风险收益。现在看来是错误的，要及时调整。因此，日常也过多的精力放在了个人发展塔上面，一方面没有最大化自己的财富，另一方面飞轮缺个扇叶，家庭的抗风险能力也太差作者回复: 赞，很高兴能够帮到你。谨慎其实是优良的品质，在尝试理财的时候，也要时刻把风险二字印在心中，逐渐地加大资金量。
2021-07-309
geek_arong2048第一个问题：资产少的时候都无法合理分配，资产多了那就更困难了，这是一个学习的过程，不在于多少。 第二个问题：基金可以属于债券类和股票类，对应着的是债基和指数基金。作者回复: 1、非常好的回答 2、基金的范围其实更宽，一般作为一种投资工具来使用，而不是资产大类。
2021-07-166
馒头A1：我认为学习投资理财洽洽是应该从钱少的时候开始，比如大学生时代，因为这样即使损失也不会太多，随着自己慢慢上路了，以后工作了有钱了，就可以比较好的投资了。 A2：基金本质上是一种中介，是让中间人帮我们投资，所以他本质上还是购买那四大类投资标的。作者回复: 非常好的回答
2021-10-253- youke1987老师您好，我有两个疑问： 1、贷款买房，还没有还完，比如现在欠银行100万，本金加利息要200万，这个在资产配置的时候怎么计算？ 2、我有些公司发的美股，国内有些欠款（不算房贷），这个需要卖掉股票还掉吗？如果不还，这个资产配置的时候怎么计算？
作者回复: 1、房产资产全部算进你的资产里去规划，还贷影响的是你的现金流，也就是财富增量。 2.可以关注之后的房贷就算那一讲，所有的欠款逻辑都应该符合那一讲的计算结果和理论。
2021-07-312 - Geek_vincent_wang老师 听说保险的投资型是韭菜盘？不懂 可以说下你的理解吗
作者回复: 保险属于固收类的一种，具体情况要具体分析，个人不是非常建议买投资类保险产品。
2021-07-1932